如何学理财

如果你一直被诟病乱花钱，不懂理财，整天想着买买买，为了明天起床家里还有你的房间，建议还是先别洗洗睡，快来学点理财知识吧。

技能一：组合储蓄技

想要学理财，首先得有本金。对于每月结余的工资可以进行组合储蓄，可以分为三块：第一块时是日常消费备用金储蓄，方便支取有能获得收益；第二块是零存整取，存期可以设定为一年，可以和银行约定固定每个月存入一笔钱；第三块是定期存款，如果你已经有了一定的积蓄，但又不够买理财产品，可以这样存款。

技能二：理财规划技

理财一定要有严谨的理科生思维，对于家里的支出一定要规划，否则小心你家的女人一不小心就买了一堆尖货回家咯。此外，对于理财规划要符合实际，目标也要合理，方便执行。

技能三：组合投资技

采用组合投资理财的方式，这样即使一边亏了，但另一边或许是赚，即使流血起码不会太痛。正确的理财必须合理分配储蓄、家庭日常消费和购买产品的比例，然后组合投资，例如将2/3的的钱投资原油、重金属，剩下的钱可以炒股。

技能四：理财习惯技

不要急于求成，平时多读书看报，多接触理财知识，或咨询专业的机构，养成多途径获取信息的习惯很重要。

说到理财，很多人都想到炒股去了，其实如果你手上存款不很多，真的别学人炒股，还是乖乖的选择一些比较门槛较低的理财方式。

银行理财产品。投资门槛低，一般5万起投。

P2P类。大多是1-10万起投，投资门槛不算高。

MOM类产品。投资门槛不算高，在20万左右，好处是有可能拿浮动收益。

信托类投资。信托类的投资收益率也是不错（在8%-11%左右），在“负利率”时代，也是极其能抗通胀和保值增值。但信托投资门槛偏高，普遍在100万起。

国债。可购买国债，或是10万元左右一年期的理财产品。这类产品不仅稳健，收益也较为可观。

余额宝类产品。以余额宝为代表的“宝宝”们，本质上都是货币基金，好处是投资门槛低、流动性强。

基金定投。这是一种长期投资方式，每月定投金额可低至100元。在目前市场环境下，定投是不错的时机，对于不具备研究市场特点，也不追求高收益的筒子来说是不错的投资方式。

其实投资产品多种多样，真的想要零风险，其实很难，因此建议投资者还是根据自己的情况选择合适的投资方式更稳妥。

其实理财产品说明书中就有风险提示，一般位于产品说明书前半部分，大家要重点关注理财产品到期后本金以及收益是否能够保证，以及保证的比例和金额。

在投资之前，也要了解产品的投资方向，即使某款理财产品销售火爆，但别跟风剁手。产品投资方向直接决定了产品的风险和收益。比如资金投向是债券回购、存款、国债、金融债以及央行票据等，这样的理财产品风险较低。而如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高，投资门槛相对较高。

购买理财产品时，也要关注产品的流动情况，了解赎回时间以及费率的相关规定，建议各位筒子将资金分为长期以及流动性资金分别进行投资，长期闲置的资金可以考虑购买中长期理财产品，这样收益率也会有多提高，如果是流动性资金可以购买开放式理财产品。

投资理财都是有风险的，主要是看你怎么规避，以及如何将其降至最低。

有时候我们常常会看到理财公司将“”七日年化收益率和“”万年基金单位收益作为常用投资业绩指标，但其实前者只是反映最近7天的受益，后者仅代表当天的受益，因此它们不能代表长期投资水平，我们也不能看到未来的投资回报。

那么如何计算投资收益？累计年化收益率才能直观反映产品受益的真实指标。

但累计年化收益率需要转换成日利率，公式为：理财收益=投入资金x累积年化收益率x实际理财天数/365天。所以各位要选投资收益时，需要知道理财时间，年利率，之后按公式计算即可。

投资其实和理财是两个概念，不能混为一谈，如果将理财简单等同于投资，那么这种不太正确的理解会导致理财的目标不明确，因此分清投资和理财的区别十分重要。

战略和战术的区别

从概念上讲，理财是大概念，投资是小概念，理财包含投资。投资关注每笔投入产出比，属于战术层面，而理财既可以包括个人投资回报，也实现个人的财务目标。

长期和短期的区别

投资一般是短期行为，着眼于眼前的利益，因此比较重视回报。而理财着重的是稳健和长期，理财追求长期的利益，即使短期内不带来收益，但它能保证今天有钱，以后也有钱。

范畴和结果的区别

投资和理财的范畴也不太一样，投资不包括消费，投资只关注钱生钱。但理财的范围更广泛，除了投资以外，理财还包括合理的消费。因此投资与理财的结果也不同，投资可能带来一大笔收益，理财带来的则是现在及未来稳定富裕的生活。